駿保網 - Excel InsuLink http://excelfinancial.com.hk/site Wed, 06 May 2026 05:04:09 +0000 cn hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.1.4 如何管理强积金 (MPF攻略) http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/#comments Thu, 14 Feb 2013 03:56:22 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1511 如何选择合适的强积金计划? MPF攻略2.> 认真关心你的强积金? MPF攻略3.> 解构强积金“收费表” MPF攻略4.> 转职后的转户安排 MPF攻略5.> 提取强积金]]>

可获豁免人士

下述类别的人士为获豁免人士，无须参加强积金计划：
  • 家务雇员；
  • 自雇小贩；
  • 受法定退休金计划或公积金计划保障的人士（如公务员及津贴或补助学校的教员）；
  • 获发强积金豁免证明书的职业退休计划的成员；
  • 来港工作不超过13个月或受海外退休计划保障的海外人士；以及
  • 驻港欧洲联盟属下欧洲委员会办事处的雇员。


资料来源: 强积金计划管理局 及 香港保险业联会(HKFi) ]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/feed/ 0 旅游投保需注意「外游警示」 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/#comments Thu, 27 Sep 2012 07:50:20 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1359 现时不少保单都会就黑色外游警示，提供不同程度的特定延伸保障，包括：取消保单、取消或缩短行程保障，或者外游警示现金津贴。]]>
现正生效中的外游警示»

政府于2009年设立“外游警示制度”，协助香港居民更容易了解在前往80个较多港人到访的海外国家时，可能面对的人身安全风险。

现时不少保单都会就黑色外游警示，提供不同程度的特定延伸保障，包括：取消保单、取消或缩短行程保障，或者外游警示现金津贴。

由于现时不同保险计划对“外游警示”提供的保障和承保条件都不尽相同，故受保人应小心阅读保单的条款，例如：

按投保时间

假如投保时“黑色警示”仍未生效，而取消行程符合保单条款规定，旅游保险中的取消行程保障才成立。
例子：如果投保时只是黄色警示，到出发前数天（视乎保单所订的期限而定）或旅游期间才发黑色警示，在这情况下，取消或缩短行程可以获得有关提供旅游服务机构无法退回之订金或费用的赔偿。所以，当投保人需要取消或缩短行程，先要向有关提供旅游服务机构要求退回已缴的订金或费用。

按外游警示的级别

保单对黑色、红色或黄色警示所提供的保障范围和条款有别。

小贴士

如果投保人身处或行将出发的旅游目的地被港府发出了外游警示的任何一个级别，投保人应第一时间翻阅保单，看看条款有没有提及有关情况下的保障；亦可以直接联络保险公司或保险代理了解有关保障。

说到底，投保人应为人身安全着想，避免前往黑色警示生效的地区。

想了解更多有关外游警示, 请参阅“保安局-外游警示制度”

资料来源: 香港保险业联会(HKFi)]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/feed/ 0 优化安老按揭安排 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-plan-enhanced/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-plan-enhanced/#comments Fri, 21 Sep 2012 02:15:20 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1318
根据新的安排，用作计算年金的楼价上限，将由800万元调升至1,500万元，让拥有超过800万元物业的借款人取得更多年金。]]>
香港按揭证券有限公司于9月20日宣布三项优化安老按揭计划的安排，包括调高楼价上限、降低年龄限制和提高一笔过贷款的金额上限。

根据新的安排，用作计算年金的楼价上限，将由800万元调升至1,500万元，让拥有超过800万元物业的借款人取得更多年金。

借款人的最低年龄由60岁降至55岁，以回应60岁以下的潜在申请人的诉求，例如提早退休人士或其中一人未满60岁的夫妇。

一笔过贷款的金额上限，将由安老按揭贷款的50％年金现值提高至90％，而现时一笔过贷款的最低金额及特定用途的要求则维持不变。

借款人借取愈大额的一笔过贷款，其每月年金会相应地愈少；如借款人借取一笔过贷款的上限金额，则不会收取任何每月年金，但仍可居住在有关物业终老。这项安排有助满足即时需要较大额一笔过贷款的借款人之需要。

资料来源: 香港按揭证券有限公司 ]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-plan-enhanced/feed/ 0 投保投资相连寿险计划攻略 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/#comments Tue, 11 Sep 2012 02:59:39 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1050      资料来源: 香港保险业联会(HKFi)
  • 何谓“投资相连寿险计划”(投连寿险)?
       What are Investment-linked Assurance Schemes (ILAS)?
  • 投连寿险提供的身故赔偿选择
       Examples of death benefit options offered by an ILAS
  • 投资项目
       Investment options
  • 投资项目的特性
       Characteristics of Investment options
  • 投资寿险的收费种类
       Charges of an ILAS
  • 确保投连寿险适合准保单持有人
       Ensuring the suitability of an ILAS for a prospective policyholder
  • 冷静期
       Cooling-off Period
  • 投购投连寿险前应考虑的要点
       Points to consider before investing in an ILAS
]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/feed/ 0 投保知多少? http://excelfinancial.com.hk/site/cn/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/#comments Mon, 10 Sep 2012 10:00:17 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1043 购买保险是为了未雨绸缪。可是，保险产品有别于一般消费品，是一种无 形的保障承诺，当中又涉及繁复的保单条文。作为精明的消费者，在投保时，应如何保障本身的利益呢？又须注意什么 事项呢？本单张旨在这方面提供一些小贴士。
资料来源：保险业监理处 (投保知多少?)
投保人:
1. 应仔细评估本身的需要，认真考虑购买保险保障的目的，以寻求最切 合所需的保险保障。
2. 应小心厘定投保额。一般保险（如财产险）的保额应反映受保财物的 重置价值。人寿保险的保额则应以投保人或挚爱亲人的生活水平或经 济负担作为基准。
3. 应彻底评估本身的经济能力，，特别是购买人寿保险产品时，因所涉及 的年期较长，同时也较昂贵。
4. 应确保本身／保单受益人对受保物（（如财物或人物））具有“可保利益”。 若受保物的损毁或伤亡可引致投保人／保单受益人经济上的损失，即 存在“可保利益”。若不存在“可保利益”，所订立的保险合约可属无 效。
5. 应比较不同保险公司所提供的产品。香港有不少保险公司，投保人应 评估多种产品，以选出最切合所需的产品。
6. 应在填写投保书时，，如实申报一切资料，，若有隐瞒或虚报重要资料， 保险公司日后有权取消保单，并拒绝赔偿。重要资料包括任何保险公 司认为可能会影响其承保或理赔决定的资料。投保人若对任何资料未 能判断其重要性，亦不妨如实申报，以保障自己的利益。

]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/feed/ 0 安老按揭计划 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-programme/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-programme/#comments Mon, 10 Sep 2012 09:33:36 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1041 借款人可以於固定年期內(10年、15年或20年)或終生每月取得年金。如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。]]>
短片由香港按揭证券有限公司提供

简介

安老按揭是一项贷款安排，让借款人可以利用在香港的自住物业作为抵押品，向参与银行申请安老按揭贷款。借款人将仍然是物业的业主，并可继续安居于该物业直至百年归老。

借款人可以于固定年期内(10年、15年或20年)或终生每月取得年金。如有需要，借款人亦可提取一笔过贷款，以应付特别情况。

一般而言，除非借款人永久迁出他／她的物业或安老按揭贷款因其他原因被终止，否则借款人可以终身毋须还款。

于安老按揭终止时(或借款人百年归老后)，借款人(或他／她的继承人)可优先全数偿还安老按揭贷款以赎回物业。如借款人(或他／她的继承人)选择不赎回物业，银行将出售该物业以偿还借款人的安老按揭贷款。

假如出售物业后所得的款项超过安老按揭贷款，银行会将全数偿还安老按揭贷款后的余额归还给借款人(或他／她的继承人)。倘若出售物业后所得的款项不足以偿还安老按揭贷款，借款人(或他／她的继承人)亦毋须担心，因该差额会根据按揭证券公司与银行之间的保险安排由按揭证券公司承担。

申请资格

借款人-须为60岁或以上并持有有效香港身份证之人士
-须现时没有破产或涉及破产呈请或债务重组
物业* -须由借款人以个人名义持有，或与另一名业主以联权共有形式持有(另一名业主须同为该安老按揭贷款的借款人，及须符合相关的申请条件)
-须为50年或以下楼龄的物业及无任何转售限制(如楼龄超过50年，申请将按个别情况考虑)
-须为借款人在香港的主要居所，及没有出租

如果您是以低于一般价值取得您的物业（例如，您可能是通过馈赠的方式或不付出任何代价或付出的代价明显低于市场价值而取得物业的业权），在您取得物业的相关文件签订日起计的五年内，您的安老按揭贷款申请将不会被接受。如您欲就申请安老按揭对您物业的业权状态作出任何变动，您亦应当注意这些问题。在您采取任何行动或招致任何费用和支出前，您应当向您的银行或律师征询有关意见。

想了解更多, 请参阅香港按揭证券有限公司的安老按揭计划 »

资料来源: 香港按揭证券有限公司]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/reverse-mortgage-programme/feed/ 0 保险索偿须知 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/claims-guides/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/claims-guides/#comments Mon, 10 Sep 2012 09:28:14 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1039
» 如何索取“财物保险”赔偿？
» 如何索取“责任保险”赔偿？
» 如何索取“人寿保险”赔偿？
» 如何索取“医疗保险”赔偿？]]> 一旦遇到意外，需要索偿，投保人应尽快通知保险公司的索偿部或保险中介人，查询索偿程序，以及索取赔偿申请表。索偿人应第一时间填妥赔偿申请表，连同表格上指定的文件，例如单据，交回保险公司。

如何索取“财物保险”赔偿？

一般来说，保险公司会委任“独立理赔师”评估损失。虽然“理赔师”受聘于保险公司，但却是完全独立的专业人士，会以客观的角度进行调查，不会偏帮任何一方。保险公司会根据“理赔师”的报告定出赔偿金额，如果投保人同意的话，保险公司会要求投保人签署“赔款同意书”，然后发放支票。

如何索取“责任保险”赔偿？

保险公司会视意外的性质决定是否聘用“理赔师”。无论如何，投保人应紧记必须将第三者提供的所有书信及文件交予保险公司；除非得到保险公司的同意，否则投保人不应承担责任与第三者谈判。由于“责任保险”赔偿涉及第三者向投保人提出的索偿，待第三者备齐所需资料及证据，可能花上不少时间，所以办理责任保险索偿也许较需时。

如何索取“人寿保险”赔偿？


一般来说，索偿人或受益人需要向保险公司出示指定文件，例如：投保人的出生或死亡证明文件。

如何索取“医疗保险”赔偿？


保险公司会要求受保人出示详尽的医疗报告、医院发出的收据正本等。
资料来源: 香港保险业联会(HKFi)]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/claims-guides/feed/ 0 工伤索偿须知 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/#comments Thu, 30 Aug 2012 06:01:03 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1167
» 如(雇员)因工受伤
» 如(雇主)的雇员因工受伤]]> 雇员若在受雇工作期间，因工遭遇意外以致受伤或死亡，雇主在一般情况下须负起《雇员补偿条例》下的补偿责任。

如你(雇员)因工受伤

  • 为确保你的个案能顺利处理，你应注意以下事项：
  • 无论伤势严重与否，应立即通知雇主或其代表，例如主管或人力资源部。
  • 尽快前往做身体检查或医治，切记在求诊时向主诊医生清楚说明受伤原因及经过。
  • 告知雇主工伤的详情，以便他／她向劳工处呈报。
  • 尽快将病假纸及医疗费收据正本呈交雇主，切记保存一份副本。
  • 如有需要，联络劳工处职业医学组，预约办理工伤病假跟进手续。
  • 病假期间务必按医生指示疗养及休息，以加速复原。
  • 保存可证明雇佣关系的资料，如受聘文件、雇主的联络资料、开工及出粮记录等。

如你(雇主)的雇员因工受伤

论该意外是否引起任何支付补偿的法律责任，你必须于知悉事件后14天内（如因工死亡个案则为7天内），填妥指定表格向劳工处处长呈报。 一般情况下，你须：

  • 支付按期付款（即工伤病假钱），款额为雇员遭遇意外时的每月收入与暂时丧失工作能力期间每月收入差额的五分四；
  • 于雇员提交医疗费收据后21天内发还有关的医疗费；以及
  • 于劳工处签发“补偿评估证明书”（表格5 ）后21天内支付该证明书上列明的补偿款额。
    与此同时，你可以：

  • 要求雇员接受由指名的注册医生、注册中医或注册牙医进行的身体检查；
  • 对怀疑个案作初步调查，及联络保险公司跟进个案；
  • 制定处理雇员工伤个案指引，以协助处理个案及根据法例依时支付工伤病假钱及工伤补偿。


资料来源: 香港政府一站通]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/feed/ 0 雇员自选安排于 11月1日 实施 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/#comments Tue, 28 Aug 2012 07:34:07 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=829
» 转移安排比较
» 转移细则]]> 强积金“雇员自选安排”(俗称“强积金半自由行”)将于今年11月1日实施。届时，雇员可以将自己在现职的强积金供款帐户内，雇员强制性供款所产生的累算权益(即已累积的供款及投资回报)，每公历年一次，选择转移至另一个心仪的受托人及计划；或者无须作出任何变动，把累算权益保留在沿用的强积金计划。

转移安排比较

  • “雇员自选安排”实施后，雇员在现职的强积金供款帐户内，其中三个主要分帐户内的累算权益将有不同的转移规定：
    • 供款帐户内的累算权益“雇员自选安排”实施前“雇员自选安排”实施后
    现职雇主的强制性供款不可转移不可转移，
    仍须保留于雇主沿用的计划内
    雇员在现职的强制性供款不可转移有权于每公历年
    选择全数一笔过转移一次
    以往受雇或自雇时的强制性供款
    (如有)    		不可转移可随时全数一笔过转移
  • “雇员自选安排”只适用于强制性供款，并不影响自愿性供款，自愿性供款的转移安排，仍然须视乎所属计划的管限规则而定。
  • “个人帐户”(现称“保留账户”)内的累算权益则一如以往，可随时转移至任何强积金受托人及计划。

    • 转移细则

  • “每公历年”指每年的1月1日至12月31日期间。
  • 雇员有权选择在每公历年内的任何时间，将自己在现职的雇员强制性供款所产生的累算权益全数一笔过转移一次。
  • 雇员在本公历年进行了一次转移后，无须等待12个月后才作另一次的转移，他可以在下一个公历年的1月1日至12月31日期间，随时提出转移申请。
  • 如雇员曾将过往受雇或自雇时所产生的累算权益转移至现职的供款帐户内，有权将该部分的累算权益，随时全数一笔过转移至自选的受托人及计划。
有关<雇员自选安排>的详细资料，请按此查阅有关详情
资料来源: 强制性公积金计划局]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/feed/ 0 为积金半自由行作准备 http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/ http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/#comments Fri, 20 Apr 2012 03:54:52 +0000 admin http://excellink.com.hk/site/?p=586
» 每年可转移资产一次
» 转移资产在“未知价”执行
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自强积金成立以来，挑选供应商及计划的责任及主导权，一直由雇主负责。雇主在挑选计划时的考虑因素，往往与雇员未必完全相同，例如雇主可能会考虑到与某服务供应商的贸易伙伴关系、一条龙服务或行政方便等因素，来选择某服务供应商，因此强积金计划很多时受到不少雇员的批评。所以，半自由行的出现，可以让雇员享有更大弹性，能自行挑选供应商。相信计划推行后也会促进行业发展及竞争，无论于服务或收费水平，对成员来说应更加有利。

每年可转移资产一次

当半自由行落实后，虽然每月新的雇主及雇员强制性供款仍然要跟随雇主挑选的计划，但成员在过去的雇员供款部分(即帐户内的雇员供款连投资回报)，每年可以有一次机会转移至其他供应商。这个年度计算的方法是以西历年作为分水岭。假设成员于今年11月转移至其他供应商后，他最快可于明年1月再次进行转移，但随后便要等到后年1月1日后才能再次转移基金资产。

成员要留意的是，每次转移必须是将供款帐户内的雇员现时部分全数转移，不能保留部分资产于旧供应商的计划之内(这不包括已离职的保留帐户的资产)。理论上，成员可以选择每年转移至不同的供应商，但由于这会导致资产分散于不同计划之内，于管理及整合上带来不必要的麻烦，因此成员应该于半自由行落实前便了解不同强积金供应商的服务及收费，从而挑选最心仪的供应商为阁下服务。

转移资产在“未知价”执行

另外要提醒成员的是，资产转移等于将资产以现金全数赎回，并转移至另一个供应商进行投资。虽然法例规定整个资产转移过程需在30天内完成，但由于不同的供应商需要的行政时间不同，基金单位赎回时间亦各有不同。因此，基金单位会在“未知价”赎回，成员也需要承担自提出赎回申请后至资产真正转换期间的市场变化风险，有可能承受“低卖高买”的风险。

此外，在半自由行落实后，保留帐户这名字便会消失，取而代之称为个人帐户。严格来说，除了名字上的分别以外，其他安排没有任何大改动。只是各成员仍要紧记定期整合个人帐户，以便资产调配更快捷方便。

韬睿惠悦 MPFeXPRESS.com 曹伟邦
资料来源: 明报财经网]]> http://excelfinancial.com.hk/site/cn/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/feed/ 0