駿保網 - Excel InsuLink http://excelfinancial.com.hk/site Wed, 06 May 2026 05:04:09 +0000 hk hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.1.4 如何管理強積金 (MPF攻略) http://excelfinancial.com.hk/site/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/ http://excelfinancial.com.hk/site/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/#comments Thu, 14 Feb 2013 03:56:22 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1511 如何選擇合適的強積金計劃? MPF攻略2.> 認真關心你的強積金? MPF攻略3.> 解構強積金「收費表」 MPF攻略4.> 轉職後的轉戶安排 MPF攻略5.> 提取強積金]]>

可獲豁免人士

下述類別的人士為獲豁免人士，無須參加強積金計劃：
  • 家務僱員；
  • 自僱小販；
  • 受法定退休金計劃或公積金計劃保障的人士（如公務員及津貼或補助學校的教員）；
  • 獲發強積金豁免證明書的職業退休計劃的成員；
  • 來港工作不超過13個月或受海外退休計劃保障的海外人士；以及
  • 駐港歐洲聯盟屬下歐洲委員會辦事處的僱員。


資料來源: 強積金計劃管理局 及 香港保險業聯會(HKFi) ]]> http://excelfinancial.com.hk/site/%e5%a6%82%e4%bd%95%e7%ae%a1%e7%90%86%e5%bc%b7%e7%a9%8d%e9%87%91-mpf%e6%94%bb%e7%95%a5/feed/ 0 旅遊投保需注意「外遊警示」 http://excelfinancial.com.hk/site/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/ http://excelfinancial.com.hk/site/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/#comments Thu, 27 Sep 2012 07:50:20 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1359 現時不少保單都會就黑色外遊警示，提供不同程度的特定延伸保障，包括：取消保單、取消或縮短行程保障，或者外遊警示現金津貼。]]>
現正生效中的外遊警示»

政府於2009年設立「外遊警示制度」，協助香港居民更容易了解在前往80個較多港人到訪的海外國家時，可能面對的人身安全風險。

現時不少保單都會就黑色外遊警示，提供不同程度的特定延伸保障，包括：取消保單、取消或縮短行程保障，或者外遊警示現金津貼。

由於現時不同保險計劃對「外遊警示」提供的保障和承保條件都不盡相同，故受保人應小心閱讀保單的條款，例如：

按投保時間

假如投保時「黑色警示」仍未生效，而取消行程符合保單條款規定，旅遊保險中的取消行程保障才成立。
例子：如果投保時只是黃色警示，到出發前數天（視乎保單所訂的期限而定）或旅遊期間才發黑色警示，在這情況下，取消或縮短行程可以獲得有關提供旅遊服務機構無法退回之訂金或費用的賠償。所以，當投保人需要取消或縮短行程，先要向有關提供旅遊服務機構要求退回已繳的訂金或費用。

按外遊警示的級別

保單對黑色、紅色或黃色警示所提供的保障範圍和條款有別。

小貼士

如果投保人身處或行將出發的旅遊目的地被港府發出了外遊警示的任何一個級別，投保人應第一時間翻閱保單，看看條款有沒有提及有關情況下的保障；亦可以直接聯絡保險公司或保險代理了解有關保障。

說到底，投保人應為人身安全著想，避免前往黑色警示生效的地區。

想了解更多有關外遊警示, 請參閱「保安局-外遊警示制度」

資料來源: 香港保險業聯會(HKFi)]]> http://excelfinancial.com.hk/site/travel-insurance-tips-outbound-travel-alert-ota-system/feed/ 0 優化安老按揭安排 http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-plan-enhanced/ http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-plan-enhanced/#comments Fri, 21 Sep 2012 02:15:20 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1318
根據新的安排，用作計算年金的樓價上限，將由800萬元調升至1,500萬元，讓擁有超過800萬元物業的借款人取得更多年金。]]>
香港按揭證券有限公司於9月20日宣布三項優化安老按揭計劃的安排，包括調高樓價上限、降低年齡限制和提高一筆過貸款的金額上限。

根據新的安排，用作計算年金的樓價上限，將由800萬元調升至1,500萬元，讓擁有超過800萬元物業的借款人取得更多年金。

借款人的最低年齡由60歲降至55歲，以回應60歲以下的潛在申請人的訴求，例如提早退休人士或其中一人未滿60歲的夫婦。

一筆過貸款的金額上限，將由安老按揭貸款的50％年金現值提高至90％，而現時一筆過貸款的最低金額及特定用途的要求則維持不變。

借款人借取愈大額的一筆過貸款，其每月年金會相應地愈少；如借款人借取一筆過貸款的上限金額，則不會收取任何每月年金，但仍可居住在有關物業終老。這項安排有助滿足即時需要較大額一筆過貸款的借款人之需要。

資料來源: 香港按揭證券有限公司 ]]> http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-plan-enhanced/feed/ 0 投保投資相連壽險計劃攻略 http://excelfinancial.com.hk/site/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/ http://excelfinancial.com.hk/site/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/#comments Tue, 11 Sep 2012 02:59:39 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1050      資料來源: 香港保險業聯會(HKFi)
  • 何謂「投資相連壽險計劃」(投連壽險)?
       What are Investment-linked Assurance Schemes (ILAS)?
  • 投連壽險提供的身故賠償選擇
       Examples of death benefit options offered by an ILAS
  • 投資項目
       Investment options
  • 投資項目的特性
       Characteristics of Investment options
  • 投資壽險的收費種類
       Charges of an ILAS
  • 確保投連壽險適合準保單持有人
       Ensuring the suitability of an ILAS for a prospective policyholder
  • 冷靜期
       Cooling-off Period
  • 投購投連壽險前應考慮的要點
       Points to consider before investing in an ILAS
]]> http://excelfinancial.com.hk/site/smart-tips-on-investment-linked-assurance-schemes/feed/ 0 投保知多少? http://excelfinancial.com.hk/site/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/ http://excelfinancial.com.hk/site/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/#comments Mon, 10 Sep 2012 10:00:17 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1043 購買保險是為了未雨綢繆。可是，保險產品有別於一般消費品，是一種無 形的保障承諾，當中又涉及繁複的保單條文。作為精明的消費者，在投保時，應如何保障本身的利益呢？又須注意什麼 事項呢？本單張旨在這方面提供一些小貼士。
資料來源：保險業監理處 (投保知多少?)
投保人:
1. 應仔細評估本身的需要，認真考慮購買保險保障的目的，以尋求最切 合所需的保險保障。
2. 應小心釐定投保額。一般保險（如財產險）的保額應反映受保財物的 重置價值。人壽保險的保額則應以投保人或摯愛親人的生活水平或經 濟負擔作為基準。
3. 應徹底評估本身的經濟能力，，特別是購買人壽保險產品時，因所涉及 的年期較長，同時也較昂貴。
4. 應確保本身／保單受益人對受保物（（如財物或人物））具有「可保利益」。 若受保物的損毀或傷亡可引致投保人／保單受益人經濟上的損失，即 存在「可保利益」。若不存在「可保利益」，所訂立的保險合約可屬無 效。
5. 應比較不同保險公司所提供的產品。香港有不少保險公司，投保人應 評估多種產品，以選出最切合所需的產品。
6. 應在填寫投保書時，，如實申報一切資料，，若有隱瞞或虛報重要資料， 保險公司日後有權取消保單，並拒絕賠償。重要資料包括任何保險公 司認為可能會影響其承保或理賠決定的資料。投保人若對任何資料未 能判斷其重要性，亦不妨如實申報，以保障自己的利益。

]]> http://excelfinancial.com.hk/site/buying-insurance-%e2%80%93-what-you-need-to-know/feed/ 0 安老按揭計劃 http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-programme/ http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-programme/#comments Mon, 10 Sep 2012 09:33:36 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1041 借款人可以於固定年期內(10年、15年或20年)或終生每月取得年金。如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。]]>
短片由香港按揭證券有限公司提供

簡介

安老按揭是一項貸款安排，讓借款人可以利用在香港的自住物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款。借款人將仍然是物業的業主，並可繼續安居於該物業直至百年歸老。

借款人可以於固定年期內(10年、15年或20年)或終生每月取得年金。如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。

一般而言，除非借款人永久遷出他／她的物業或安老按揭貸款因其他原因被終止，否則借款人可以終身毋須還款。

於安老按揭終止時(或借款人百年歸老後)，借款人(或他／她的繼承人)可優先全數償還安老按揭貸款以贖回物業。如借款人(或他／她的繼承人)選擇不贖回物業，銀行將出售該物業以償還借款人的安老按揭貸款。

假如出售物業後所得的款項超過安老按揭貸款，銀行會將全數償還安老按揭貸款後的餘額歸還給借款人(或他／她的繼承人)。倘若出售物業後所得的款項不足以償還安老按揭貸款，借款人(或他／她的繼承人)亦毋須擔心，因該差額會根據按揭證券公司與銀行之間的保險安排由按揭證券公司承擔。

申請資格

借款人-須為60歲或以上並持有有效香港身份證之人士
-須現時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組
物業* -須由借款人以個人名義持有，或與另一名業主以聯權共有形式持有(另一名業主須同為該安老按揭貸款的借款人，及須符合相關的申請條件)
-須為50年或以下樓齡的物業及無任何轉售限制(如樓齡超過50年，申請將按個別情況考慮)
-須為借款人在香港的主要居所，及沒有出租

如果您是以低於一般價值取得您的物業（例如，您可能是通過饋贈的方式或不付出任何代價或付出的代價明顯低於市場價值而取得物業的業權），在您取得物業的相關文件簽訂日起計的五年內，您的安老按揭貸款申請將不會被接受。如您欲就申請安老按揭對您物業的業權狀態作出任何變動，您亦應當注意這些問題。在您採取任何行動或招致任何費用和支出前，您應當向您的銀行或律師徵詢有關意見。

想了解更多, 請參閱香港按揭證券有限公司的安老按揭計劃 »

資料來源: 香港按揭證券有限公司]]> http://excelfinancial.com.hk/site/reverse-mortgage-programme/feed/ 0 保險索償須知 http://excelfinancial.com.hk/site/claims-guides/ http://excelfinancial.com.hk/site/claims-guides/#comments Mon, 10 Sep 2012 09:28:14 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1039
» 如何索取「財物保險」賠償？
» 如何索取「責任保險」賠償？
» 如何索取「人壽保險」賠償？
» 如何索取「醫療保險」賠償？]]> 一旦遇到意外，需要索償，投保人應盡快通知保險公司的索償部或保險中介人，查詢索償程序，以及索取賠償申請表。索償人應第一時間填妥賠償申請表，連同表格上指定的文件，例如單據，交回保險公司。

如何索取「財物保險」賠償？

一般來說，保險公司會委任「獨立理賠師」評估損失。雖然「理賠師」受聘於保險公司，但卻是完全獨立的專業人士，會以客觀的角度進行調查，不會偏幫任何一方。保險公司會根據「理賠師」的報告定出賠償金額，如果投保人同意的話，保險公司會要求投保人簽署「賠款同意書」，然後發放支票。

如何索取「責任保險」賠償？

保險公司會視意外的性質決定是否聘用「理賠師」。無論如何，投保人應緊記必須將第三者提供的所有書信及文件交予保險公司；除非得到保險公司的同意，否則投保人不應承擔責任與第三者談判。由於「責任保險」賠償涉及第三者向投保人提出的索償，待第三者備齊所需資料及證據，可能花上不少時間，所以辦理責任保險索償也許較需時。

如何索取「人壽保險」賠償？


一般來說，索償人或受益人需要向保險公司出示指定文件，例如：投保人的出生或死亡證明文件。

如何索取「醫療保險」賠償？


保險公司會要求受保人出示詳盡的醫療報告、醫院發出的收據正本等。
資料來源: 香港保險業聯會(HKFi)]]> http://excelfinancial.com.hk/site/claims-guides/feed/ 0 工傷索償須知 http://excelfinancial.com.hk/site/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/ http://excelfinancial.com.hk/site/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/#comments Thu, 30 Aug 2012 06:01:03 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=1167
» 如(僱員)因工受傷
» 如(僱主)的僱員因工受傷]]> 僱員若在受僱工作期間，因工遭遇意外以致受傷或死亡，僱主在一般情況下須負起《僱員補償條例》下的補償責任。

如你(僱員)因工受傷

  • 為確保你的個案能順利處理，你應注意以下事項：
  • 無論傷勢嚴重與否，應立即通知僱主或其代表，例如主管或人力資源部。
  • 盡快前往做身體檢查或醫治，切記在求診時向主診醫生清楚說明受傷原因及經過。
  • 告知僱主工傷的詳情，以便他／她向勞工處呈報。
  • 盡快將病假紙及醫療費收據正本呈交僱主，切記保存一份副本。
  • 如有需要，聯絡勞工處職業醫學組，預約辦理工傷病假跟進手續。
  • 病假期間務必按醫生指示療養及休息，以加速復原。
  • 保存可證明僱傭關係的資料，如受聘文件、僱主的聯絡資料、開工及出糧記錄等。

如你(僱主)的僱員因工受傷

論該意外是否引起任何支付補償的法律責任，你必須於知悉事件後14天內（如因工死亡個案則為7天內），填妥指定表格向勞工處處長呈報。 一般情況下，你須：

  • 支付按期付款（即工傷病假錢），款額為僱員遭遇意外時的每月收入與暫時喪失工作能力期間每月收入差額的五分四；
  • 於僱員提交醫療費收據後21天內發還有關的醫療費；以及
  • 於勞工處簽發「補償評估證明書」（表格5 ）後21天內支付該證明書上列明的補償款額。
    與此同時，你可以：

  • 要求僱員接受由指名的註冊醫生、註冊中醫或註冊牙醫進行的身體檢查；
  • 對懷疑個案作初步調查，及聯絡保險公司跟進個案；
  • 制定處理僱員工傷個案指引，以協助處理個案及根據法例依時支付工傷病假錢及工傷補償。


資料來源: 香港政府一站通]]> http://excelfinancial.com.hk/site/how-to-handle-compensation-claims-after-work-injury/feed/ 0 僱員自選安排於 11月1日 實施 http://excelfinancial.com.hk/site/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/ http://excelfinancial.com.hk/site/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/#comments Tue, 28 Aug 2012 07:34:07 +0000 admin http://excelfinancial.com.hk/site/?p=829
» 轉移安排比較
» 轉移細則]]> 強積金「僱員自選安排」(俗稱「強積金半自由行」)將於今年11月1日實施。屆時，僱員可以將自己在現職的強積金供款帳戶內，僱員強制性供款所產生的累算權益(即已累積的供款及投資回報)，每公曆年一次，選擇轉移至另一個心儀的受託人及計劃；或者無須作出任何變動，把累算權益保留在沿用的強積金計劃。

轉移安排比較

  • 「僱員自選安排」實施後，僱員在現職的強積金供款帳戶內，其中三個主要分帳戶內的累算權益將有不同的轉移規定：
    • 供款帳戶內的累算權益「僱員自選安排」實施前「僱員自選安排」實施後
    現職僱主的強制性供款不可轉移不可轉移，
    仍須保留於僱主沿用的計劃內
    僱員在現職的強制性供款不可轉移有權於每公曆年
    選擇全數一筆過轉移一次
    以往受僱或自僱時的強制性供款
    (如有)    		不可轉移可隨時全數一筆過轉移
  • 「僱員自選安排」只適用於強制性供款，並不影響自願性供款，自願性供款的轉移安排，仍然須視乎所屬計劃的管限規則而定。
  • 「個人帳戶」(現稱「保留賬戶」)內的累算權益則一如以往，可隨時轉移至任何強積金受託人及計劃。

    • 轉移細則

  • 「每公曆年」指每年的1月1日至12月31日期間。
  • 僱員有權選擇在每公曆年內的任何時間，將自己在現職的僱員強制性供款所產生的累算權益全數一筆過轉移一次。
  • 僱員在本公曆年進行了一次轉移後，無須等待12個月後才作另一次的轉移，他可以在下一個公曆年的1月1日至12月31日期間，隨時提出轉移申請。
  • 如僱員曾將過往受僱或自僱時所產生的累算權益轉移至現職的供款帳戶內，有權將該部分的累算權益，隨時全數一筆過轉移至自選的受託人及計劃。
有關<僱員自選安排>的詳細資料，請按此查閱有關詳情
資料來源: 強制性公積金計劃局]]> http://excelfinancial.com.hk/site/employee-choice-arrangement-commence-on-1-november-2012/feed/ 0 為積金半自由行作準備 http://excelfinancial.com.hk/site/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/ http://excelfinancial.com.hk/site/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/#comments Fri, 20 Apr 2012 03:54:52 +0000 admin http://excellink.com.hk/site/?p=586
» 每年可轉移資產一次
» 轉移資產在「未知價」執行
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自強積金成立以來，挑選供應商及計劃的責任及主導權，一直由僱主負責。僱主在挑選計劃時的考慮因素，往往與僱員未必完全相同，例如僱主可能會考慮到與某服務供應商的貿易伙伴關係、一條龍服務或行政方便等因素，來選擇某服務供應商，因此強積金計劃很多時受到不少僱員的批評。所以，半自由行的出現，可以讓僱員享有更大彈性，能自行挑選供應商。相信計劃推行後也會促進行業發展及競爭，無論於服務或收費水平，對成員來說應更加有利。

每年可轉移資產一次

當半自由行落實後，雖然每月新的僱主及僱員強制性供款仍然要跟隨僱主挑選的計劃，但成員在過去的僱員供款部分(即帳戶內的僱員供款連投資回報)，每年可以有一次機會轉移至其他供應商。這個年度計算的方法是以西曆年作為分水嶺。假設成員於今年11月轉移至其他供應商後，他最快可於明年1月再次進行轉移，但隨後便要等到後年1月1日後才能再次轉移基金資產。

成員要留意的是，每次轉移必須是將供款帳戶內的僱員現時部分全數轉移，不能保留部分資產於舊供應商的計劃之內(這不包括已離職的保留帳戶的資產)。理論上，成員可以選擇每年轉移至不同的供應商，但由於這會導致資產分散於不同計劃之內，於管理及整合上帶來不必要的麻煩，因此成員應該於半自由行落實前便了解不同強積金供應商的服務及收費，從而挑選最心儀的供應商為閣下服務。

轉移資產在「未知價」執行

另外要提醒成員的是，資產轉移等於將資產以現金全數贖回，並轉移至另一個供應商進行投資。雖然法例規定整個資產轉移過程需在30天內完成，但由於不同的供應商需要的行政時間不同，基金單位贖回時間亦各有不同。因此，基金單位會在「未知價」贖回，成員也需要承擔自提出贖回申請後至資產真正轉換期間的市場變化風險，有可能承受「低賣高買」的風險。

此外，在半自由行落實後，保留帳戶這名字便會消失，取而代之稱為個人帳戶。嚴格來說，除了名字上的分別以外，其他安排沒有任何大改動。只是各成員仍要緊記定期整合個人帳戶，以便資產調配更快捷方便。

韜睿惠悅 MPFeXPRESS.com 曹偉邦
資料來源: 明報財經網]]> http://excelfinancial.com.hk/site/%e7%82%ba%e7%a9%8d%e9%87%91%e5%8d%8a%e8%87%aa%e7%94%b1%e8%a1%8c%e4%bd%9c%e6%ba%96%e5%82%99/feed/ 0